Comment geler votre crédit et protéger votre argent durement gagné

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Comment geler le crédit. Ces jours-ci, il semble que personne ne soit à l'abri violations de données et de sécurité . Même Equifax , l'un des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit, a récemment été touché par une violation substantielle qui a touché des millions d'Américains. Avec tous les risques de sécurité potentiels, le moment est venu de vous assurer que vous comprenez comment geler votre crédit rapidement. J'espère que vous n'aurez jamais besoin d'entreprendre cette action, mais si vous le faites, vous serez heureux de savoir quoi faire.

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Qu'est-ce qu'un gel du crédit?

Plus précisément, un gel du crédit fait référence à une action que vous pouvez entreprendre sur votre rapport de crédit. Lorsque vous bloquez votre crédit, cela empêche les prêteurs et les créanciers d'obtenir une copie de votre rapport de crédit ou de votre pointage jusqu'à ce qu'une confirmation supplémentaire ait été fournie. Cette confirmation peut prendre la forme d'un mot de passe fourni par vous, ou vous pouvez renoncer à un mot de passe et demander à un créancier / prêteur de vous contacter personnellement par téléphone chaque fois qu'une demande de rapport de crédit a été faite.

Dans la plupart des États, un gel du crédit restera sur votre rapport jusqu'à ce que vous contactiez personnellement chaque bureau de crédit pour le supprimer. Dans certains États, cependant, un gel expirera automatiquement après sept ans.

Raisons de geler votre crédit

Étant donné que la plupart des banques exigent une vérification de crédit pour qu'une nouvelle marge de crédit soit ouverte à votre nom, le gel de votre crédit est facile et (d'habitude) moyen efficace de vous protéger contre les dommages liés au vol d'identité et aux violations de données. Vous devriez envisager de geler votre crédit si:

  • les informations de votre carte de crédit ont été compromises
  • vous êtes récemment victime d'un vol d'identité
  • vous avez été informé que vos informations peuvent avoir été compromises dans le cadre d'une violation de données / de sécurité

Congélation par courrier postal

Il existe trois principaux bureaux d'évaluation du crédit aux États-Unis et, malheureusement, vous devrez informer chaque bureau individuellement que vous souhaitez geler votre crédit.

Une façon de le faire est par courrier postal; chacun des principaux bureaux de reporting (Equifax, Experian et TransUnion) a des instructions sur leur site Web respectif pour soumettre cette demande. Pour tous les bureaux, votre demande doit être soumise par courrier certifié (cela garantira que vous recevez un accusé de réception de livraison) et doit inclure certaines informations clés, telles que:

  • votre nom complet et votre adresse résidentielle actuelle
  • votre date de naissance et numéro de sécurité sociale
  • une preuve d'identité (comme une copie de votre carte d'identité nationale)

Gardez à l'esprit que certains bureaux de crédit facturent également des frais minimes pour le gel de votre crédit, vous devez donc inclure ces frais avec votre courrier, le cas échéant. Si vous êtes victime d'un vol d'identité, vous pourrez peut-être obtenir une dispense de ces frais.

Gel par téléphone

Si le temps presse, vous pourrez peut-être également faire geler votre crédit par téléphone. Plus que probablement, il vous sera demandé de faxer ou d'envoyer une preuve d'identité par e-mail si vous empruntez cette voie. Gardez à l'esprit, cependant, que pendant les périodes suivant une faille de sécurité majeure (comme la brèche d'Equifax plus tôt cette année) , vous pouvez rencontrer de longs délais d'attente en raison du volume d'appels élevé. Dans ces situations, il peut être plus judicieux d'envoyer votre demande de gel de crédit par courrier postal à la place.

La ligne de fond

J'espère que vous n'aurez jamais besoin de geler votre crédit. Cependant, dans le cas où vos informations auraient été compromises, savoir comment agir rapidement et obtenir un gel de votre compte pourrait simplement éviter que votre pointage de crédit et vos finances ne soient détruits.


Gel du crédit - Comment geler votre rapport de crédit en moins d'une minute

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